车贷逾期到第三年，贷款利息和罚息是如何计算的？

车贷逾期到第三年，贷款利息和罚息的计算方式通常会根据贷款合同中的条款以及相关法律法规来执行。在实际操作中，不同银行或金融机构可能有不同的规定，但总体上遵循一定的原则。

首先，车贷逾期后，利息一般会按照合同约定的利率继续计算。即使车辆已经抵押，贷款人仍需支付未还本金所产生的正常利息。如果贷款逾期超过一定时间，银行或贷款机构可能会将逾期部分转为“逾期利息”，并按更高的利率计算，这部分通常被称为“罚息”。

其次，罚息通常是基于逾期本金的一定比例计算，常见的罚息利率是原贷款利率的1.5倍甚至更高。例如，若原贷款年利率为6%，逾期后的罚息利率可能为9%或更高。此外，部分贷款合同中还可能包含“复利”条款，即逾期产生的利息也会被计入本金，从而产生更多的利息。

另外，车贷逾期三年后，贷款机构可能会采取法律手段追讨欠款，包括但不限于起诉、拍卖抵押车辆等。在此过程中，法院可能会根据实际情况对利息和罚息进行调整，但一般不会完全免除债务。

综上所述，车贷逾期到第三年时，利息和罚息的计算仍然依据合同约定，且可能因逾期时间延长而增加。建议逾期用户及时与贷款机构沟通，寻求协商解决方案，以减少进一步的经济损失。

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